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小微企业的融资方向究竟路在何方?银行网贷究竟哪个肯雪中送炭?

中小微企业融资难融资贵已是老生常谈的话题,常谈常新,任何时候都不过时,并且这个话题不单单是在中国,放眼全世界也是如此。融资难、融资贵也不代表就融不到资金,任何企业去融资都是不容易的,也都需要经过信贷机构的重重审查,所以不要说你去申请了被驳了,就呼天抢地,都难,需要变通。

难和贵的主要原因是中小微企业本身实力有限,违约风险很大,信贷机构经营业务首先要保证资金的安全,到期能够正常收回,其次才考虑收益,二者是相互影响的。当信贷机构认为可贷,但是确实有一些比较大的影响因素,就会要求企业通过其他途径进行补正,并且提高贷款利率。

对于中小微企业贷款其实途径和方式也是有很多的,银行是首选,因为其成本是最低的也是看得见摸得着的。但是银行门槛毕竟要高,对中小微企业也不太待见,虽然现在有很多的信贷产品创新,但是万变不离其宗。

除了银行还有一些民间持牌借贷机构,如小额贷款公司(包括网贷)、典当公司、融资租赁公司等等,都是可以尝试的对象,但是要主要由于这些信贷机构提供的资金成本要远超银行,因此需要根据自身实力和资金使用期间来选择,但是要注意别被套路贷了,最好找正规的企业和平台。如果通过企业自身的指标不能获得贷款,那么就需要考虑企业主通过个人途径去贷款了,最常见的就是个人抵押贷款,尤其是是房子。

还有一种是借助一些助贷平台,通过注册助贷平台,来提高与银行和其他信贷机构的联系,同时能够通过信贷平台的支持,增加信用水平。

无论是银行还是其他信贷机构,都是救急不救穷,所以企业贷款就需要有实力或者有途径去偿还贷款,否则任何途径都不不可能获得资金。

1、个人先后在股权投资机构和银行都有任职经历,简单谈一下自己的感受。

2、一般来说一个公司的融资途径不外乎是债券融资或者股权融资,如果从风险和收益相匹配的角度来分析,债权融资风险、收益较低,比如说银行等传统金融机构,总体比较谨慎和保守,所要求得到的收益回报比较少,同样所愿意承担的风险也比较低。一般而言,贷款利率大约是在6%~10%的水平。目前,国内银行业在投放银行贷款的时候,基本上都会要求贷款客户提供相应的担保或者抵押资产,比较代表性的刚性资产包括房产、机器设备、小汽车等固定资产,而且会按照资产市值的60%或者70%来打折,进而确定放贷规模,一旦借款公司发生的违约或者不能按期偿还本金和利息的,银行通常会将所抵押或者担保的资产在二级市场进行变现,收回自己的本金。所以,纵观整个银行业的发展历史,他们作为风险保守型的资金持有方,主要贷款给商业模式成熟、规模较大、业务较为稳定的中大型公司,对中小微公司的支持力度较少。

3、站在股权融资的角度,股权投资方一般要求获得20%或者更高的投资收益,所以其承担的投资风险更高,总体属于风险偏好型的资金提供方。在选择投资标的的时候,股权投资机构会更倾向于前期的中小微企业,主要是两个原因:第一,这类中小微公司从传统正规的银行等机构获得负债融资的难度较大;第二,中小微公司的成长性或者未来的发展前景较强,因此对资金需求比较迫切,而且能够承担较高的资金成本。

从财务管理的角度来分析,虽然股权投资不需要定期支付利息,但由于股权投资者成为了公司的股东,既能分享公司每年分配的红利,也能分享公司成长的价值,所以本质上股权投资的资金成本更高。目前,国内的早期投资机构发展了已有20年的时间,对早期中小微公司发展前景和业务实力的判断,已经有了一个比较成熟的体系。如果公司具有较强的技术水平,或者较高的团队配置,或者公司处在一个能够快速发展的朝阳行业,那么股权投资机构对这类投资标的就会比较青睐。

4、当然,有的小微企业也会倾向于网贷网购这类机构。简单来说,网贷机构具有放高利贷的一个特征,属于短期资金提供方,其对风险的承受能力较低,对收益的要求又较高,所以要求的资金成本也非常高。一旦借款企业不能到期偿还本金或者利息的时候,他们一般会通过复利或者违约金的方式加倍提高贷款的利率,或者将贷款转让给第三方的催账公司,很多中小企业往往都是因为接触网贷后最后走向了破产。所以当一个企业在经营过程中因融资遇到问题,在考虑是否接触网贷时,必须对自身业务的发展和综合实力进行一个进行评判,如果只是要求短期的过桥资金,那么可以找网贷机构进行一个拆借,但如果是进行业务风险投资,找网贷机构融资则是一个巨大的风险,此时建议还是寻找合适的股权风险投资机构,来获得长期的资金,这样对公司未来发展才可以提供更加一个坚强的保障。

小微企业融资大部分还得靠网贷。银行很不愿意给小微企业融资。一是小微企业利润低,而且利润也不稳定。二是没有足够的资产来充当抵押物,银行也会考虑这个风险。网贷又是相对于银行要求低一些的,他们喜欢这类客户。但是网贷的利息又高一些,小微企业的利润还不够还融资成本的。所以小微企业融资一直都是难题。

做好商业计划书,突出盈利和项目优势,然后融资一定要找正规的职业投资人或机构。融资过程中请勿缴纳费用。银行从来都是嫌贫爱富,不会雪中送炭。网贷成本太高,不是暴利行业,做生意不建议你用网贷。否则,后果不堪设想。

本人在担保公司工作,如有兴趣,可以一起探讨,针对题主的问题,小编谈谈自己的看法:

首先,可以肯定的回答,小微企业的融资方向为银行,现在国家也出台一些优惠政策扶持小微企业的发展,但是银行也是企业,也需要利润,不可能在风险不可控的前提下向小微企业发放贷款;银行对小微企业的贷款门槛稍微高点,但是利率较低,基本小微企业利润点能够覆盖利率,银行相对来说对小微企业还是雪中送炭。

其次,网贷相比银行来说对小微企业发放贷款的门槛低很多,甚至出现纯信用贷款,但是网贷把低门槛转化为高利率,用高利率来化解网贷公司的风险,造成小微企业借钱容易还钱难,小微企业利润难以覆盖网贷利率,造成以贷养贷局面,万一形成这种局面,最终造成小微破产,因为网贷对于小微企业无疑雪上加霜。

首先小微企业的融资方向应该是多元化的:

一:有债权融资和股权融资及互联网融资!

1:债权融资主要是银行融资,而银行融资有上千种方式!比如企业信用融资,税票融资,抵押融资。

2:股权融资主要是出让公司股权的方式融资和股权众筹式融资。

3:互联网融资,互联网融资这几年发展非常迅猛,对中小微企业帮助很大!

银行和网贷公司都不会做雪中送炭的事,银行和网贷追求的是利益最大化!

所以小微企业要建立自己的信用体系,给银行打造好最好的关系,建立小微企业的融资计划,以多元化的方式给企业融资!


感谢邀请!网贷条件松一些,利息也更高。银行卡的严,利息要低。无论哪个贷款,能不贷则不要贷。每个月还款压力,如果收不抵支,你很快进入逾期阶段。看看能不能缩减规模,缩小场地,削减开支。尽量先让企业活着吧!越是困难,越要谨慎,理性!

1.如果小微企业有抵押物(房产或者设备)可以直接向银行申请抵押贷款,这类贷款的利息一般年化在百分之4到8左右,如果没有的话可以参考下面的方法!

2.如果小微企业年纳税高于2万或者年开票额高于400万,可以向银行申请低利息的信用贷款(年化在百分之10以下)

3.如果以上两种都不满足可以看看自己是否有报单或者按揭房产,如果法人自己名下有报单或者按揭房贷可以向银行申请保单贷或者房供贷,这类产品的利息一般年化在百分之10到24之间,属于利息偏高类的产品。

4.如果以上三种条件都不满足就只能申请网贷跟小额贷款的,这类利息相对偏高年化在百分之20到36之间!

综上如果企业考虑通过融资来维持企业的正常发展,一定要考虑自己的年净利润是否大于银行的年化率,如果觉得净利润大于年化率可以适当的融资,如果小于就不太建议了,因为到头来你会发现,原来你一直替金融机构打工甚至负债累累,千万不要为了表面好看,而让自己特别难过!

尽量不要融资,自己平时赚了钱尽量给自己存点以备不时之需,不要盲目扩张,自己赚多少就是多少,知足常乐。还有,无论银行还是网贷,都没有义务给你雪中送炭,人家是商业机构,不是慈善机构!

都不是

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